Pflegezusatzversicherung Vergleich: Tarife, Bedingungen und Pflegelücke verständlich erklärt

Sie ergänzt die gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung, die nur einen Teil der Pflegekosten übernimmt. Je nach Tarif zahlt sie ein festes Pflegetagegeld, erstattet Pflegekosten oder zahlt eine lebenslange Rente.

Das hängt von Einkommen, Vermögen und familiärer Situation ab. Die Pflegepflichtversicherung ist eine Teilleistung, sodass im Pflegeheim häufig ein hoher Eigenanteil bleibt. Wer die Lücke aus Rente und Vermögen tragen kann, braucht möglicherweise keine Police. Eine Beratung ist sinnvoll.

Das Pflegetagegeld zahlt einen vereinbarten Betrag je Pflegegrad ohne Kostennachweis. Die Pflegekostenversicherung erstattet nachgewiesene Kosten bis zu einer Grenze. Das Tagegeld ist flexibler, die Kostenversicherung meist enger.

Pflege-Bahr ist die umgangssprachliche Bezeichnung der staatlich geförderten Pflegezusatzversicherung seit 2013. Der Staat zahlt 5 Euro monatlich Zulage, sofern Sie mindestens 10 Euro Eigenbeitrag im Monat zahlen. Es gibt keine Gesundheitsprüfung, aber eine Wartezeit von fünf Jahren.

Das ist schwieriger. Ungeförderte Tarife prüfen Ihre Gesundheit und können ablehnen, Zuschläge verlangen oder Leistungen ausschließen. Pflege-Bahr-Tarife nehmen jeden an, der noch keine Pflegeleistungen erhält. Ist bereits ein Pflegegrad anerkannt, ist ein Neuabschluss in der Regel nicht mehr möglich.

Üblicherweise, wenn die Pflegekasse oder der Medizinische Dienst einen Pflegegrad anerkannt hat und die Wartezeit abgelaufen ist. Details, etwa ab welchem Pflegegrad geleistet wird, regeln die Bedingungen Ihres Tarifs.

Pflegetagegeld aus einer Pflegezusatzversicherung ist nach § 3 Nr. 1a EStG in der Regel steuerfrei. Beiträge können als Sonderausgaben berücksichtigt werden, wirken sich aber wegen der Höchstbeträge oft nur begrenzt aus. Einzelheiten klärt eine Steuerberatung.